随着三季报全面出炉，上市银行资产负债表里最关键的贷款和存款情况也浮出水面。

环比来看，与央行披露的金融数据表现趋势一致，三季度银行存贷增速整体较上半年有所下滑，尤其贷款增速较上半年持续全线下滑，多家银行贷款单季度负增长。不过，在市场最为关注的房贷方面，少数几家披露数据的全国性商业银行均有好转迹象。

具体来看，前三季度，存贷余额增长最快的仍以城农商行为主，机构间分化仍较为明显。其中，贷款增速保持10%以上的包括江苏银行、宁波银行、成都银行、杭州银行、南京银行、长沙银行、齐鲁银行、青岛银行、重庆银行、瑞丰银行；存款增速保持在10%以上的有宁波银行、苏州银行、常熟银行、北京银行、杭州银行、成都银行、重庆银行、青岛银行、江苏银行。

而相比今年上半年42家上市银行全员仍维持贷款余额正增长，前三季度出现2家银行贷款增速为负，分别为平安银行、厦门银行，增速由上半年的0.18%、1.71%下降至-0.71%、-1.70%，主要系二者第三季度单季度贷款增速下滑。

以三季度末贷款余额较年中变化、年中贷款余额较年初变化测算，相比上半年贷款增速，共计20家上市银行在三季度的贷款增速出现5个百分点以上下滑，其中，杭州银行、成都银行、江苏银行、苏州银行下滑幅度在10个百分点以上。

而除平安银行、厦门银行，还有华夏银行、上海银行、江阴银行、兰州银行、苏州银行、苏农银行单季度贷款负增长，贷款余额相较年中有不同程度下滑。其中，厦门银行、苏农银行、苏州银行、兰州银行降幅在2%以上。

存款方面，今年上半年共有3家上市银行存款余额较年初负增长，前三季度减少为2家，但单季度仍有12家银行出现存款余额较年中下降的情况，其中，单季度降幅超过1%的有瑞丰银行、紫金银行、南京银行、平安银行。

单季度与上半年增速对比来看，三季度有3家银行存款增速较上半年提升，分别为民生银行、光大银行、厦门银行，三者上半年存款余额均出现负增长，三季度普遍好转；其余39家银行中，共计7家银行三季度存款增速较上半年下滑超过10个百分点。其中，宁波银行降幅最大，该行前三季度存款增速以18.99%领跑上市银行，但其中主要贡献来自上半年，三季度存款余额仅增长1.16%。

聚焦A股全国性商业银行，截至今年前三季度末，存贷款余额均达到20万亿元以上的银行仍为工商银行、建设银行、农业银行、中国银行，其中工商银行贷款总额、存款总额分别达到28.1万亿元、34.07万亿元，分别较去年年末增长7.7%、3.3%。

在国有大行中，前三季度农业银行以9.42%贷款增速继续领跑，股份行中则浦发银行贷款增速领先，为6.92%；存款方面，邮储银行、招商银行分别以7.53%、7.08%增速领先。

在资产负债扩表节奏普遍放缓背景下，因为提前还贷和增量投放持续承压的个人住房贷款依然备受关注。从有可比数据的4家全国性商业银行来看，这一局势在今年第三季度均有了好转迹象。其中，交通银行三季度个人住房贷款余额较年中略降3.71亿元，但较上半年减少近17亿元已有止跌趋势；招商银行今年上半年房贷余额减少超过135亿元，三季度单季则增加了80亿元。

此外，中信银行、平安银行财报数据也显示，前三季度房贷余额分别增长336.97亿元、89.69亿元，其中第三季度分别增长约164亿元、60亿元。此外，邮储银行提到，该行前三季度住房贷款增加287.28 亿元；民生银行前三季度按揭贷款累计投放677.58亿，同比增长46.19亿元。

从房贷不良率来看，几家披露数据的上市银行中，房贷不良率较年初均有不同程度提升，但中信银行在第三季度指标有所改善。多家银行在财报中表示，该行个人住房按揭贷款业务主要集中在一、二线城市，同时个人住房按揭贷款抵押率较高41%、抗风险能力较强、整体风险可控。

（注：在有可查数据银行中，本文引用存贷款金额为不含应计利息数据）

亓宁

完善商业性个人住房贷款利率定价新机制明日落地。

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